Узнайте, как стать участником программы и копить средства в том числе с помощью государства
Что такое программа долгосрочных сбережений
С 1 января 2024 г. в России работает программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например:
потратить их на обучение детей; внести первый взнос на покупку жилья; использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения.
При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим сбережениям.
Особенности программы
Из чего формируются сбережения:
Из личных взносов участника программы; Из взносов работодателя; Из средств софинансирования государством; Из пенсионных накоплений гражданина. Когда производятся выплаты:
По истечении 15 лет с даты заключения договора; По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам; Досрочно — в особых жизненных ситуациях. Виды выплаты:
Периодические выплаты: пожизненная; на срок от 10 лет; иной срок по договорённости с НПФ; Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора. Пенсионные накопления:
Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:
добровольных взносов граждан; дополнительных добровольных взносов работодателя; материнского капитала; инвестиционного дохода; В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР).
Преимущества перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений.
Если пенсионные накопления остаются в системе обязательного пенсионного страхования.
Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам; Пожизненная ежемесячная выплата; Нельзя досрочно получить накопления; Единовременную выплату можно получить при достижении 55 лет — женщинам и 60 лет — мужчинам, только если размер накопительной пенсии составляет 10% или меньше от величины прожиточного минимума (ПМ) пенсионера в целом по России; Пенсионные накопления не наследуются после назначения выплаты; Если пенсионные накопления переводятся в программу долгосрочных сбережений:
Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам или по истечении 15 лет с даты заключения договора; Гражданин может выбрать любой удобный вариант: пожизненную ежемесячную выплату; срочную выплату продолжительностью по договорённости с НПФ; Можно досрочно получить накопления в особых жизненных ситуациях; Единовременную выплату можно получить в любом из случаев: по истечении 15 лет с даты заключения договора; при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам, если размер пожизненной выплаты составляет 10% или меньше от величины ПМ пенсионера в целом по России; Пенсионные накопления наследуются до и после назначения срочной выплаты. Преимущества программы:
Государственная поддержка
Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений.
Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления.
Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽ в год. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода.
Как определяется размер софинансирования:
При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов; При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов; При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов. Налоговый вычет:
При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:
в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год; в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год. Гарантирование
Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования.
Как вступить в программу
Чтобы вступить в программу, нужно заключить договор с её оператором — НПФ.
Как это сделать
Выберите НПФ из числа операторов программы:
НПФ, подключённые к «Госключу»:
СберНПФ; НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»; Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»; НПФ «Телеком-Союз»; НПФ «ОПФ»; НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»; НПФ «БУДУЩЕЕ»; НПФ «Эволюция»; НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»; НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»; «Национальный НПФ»; НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»; НПФ «Альянс»; НПФ «Ростех»;
НПФ, не подключённые к «Госключу»:
НПФ «Профессиональный»; НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»; «Ханты-Мансийский НПФ»; НПФ «Социум»; НПФ «ПСБ»; НПФ «Волга-Капитал»; НПФ «Сургутнефтегаз»; НПФ «Транснефть»; НПФ «АПК-Фонд»; НПФ «Атомгарант»; НПФ «Атомфонд»; НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»; НПФ «Авиаполис»; НПФ «Т-Пенсия»; НПФ «Корабел»; МНПФ «АКВИЛОН»; НПФ «Ренессанс Накопления»; НПФ «Совкомбанк»; НПФ «Альфа»; НПФ «Газпромбанк-фонд». Заключите договор с выбранным НПФ: на сайте НПФ; при личном обращении в НПФ.
Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный НПФ необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируются.
При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом. Подать заявление о переводе на сайте НПФ можно только в тех фондах, которые подключены к приложению «Госключ». В другие нужно будет обращаться лично.
Как внести единовременный взнос
Если решите перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу.
Узнать размер сформированных в вашу пользу пенсионных накоплений можно на Госуслугах.
Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в программу в качестве единовременного взноса маткапитал вернётся в СФР для последующего использования на иные цели.
Если пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносе.
Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе.
Срочный переход
Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году. Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме. Заявление можно подать на Госуслугах:
заявление для перевода пенсионных накоплений, находящихся в СФР; заявление для перевода пенсионных накоплений, находящихся в НПФ. Чтобы подписать заявление на перевод пенсионных накоплений, нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Заявление на перевод пенсионных накоплений также можно подать в СФР при личном визите.
Досрочный переход:
Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году; Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде; Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян. Заявление о досрочном переходе можно подать только лично в СФР.
Подробнее на сайте: https://www.gosuslugi.ru/landing/long-term_savings
Автор: Администратор
